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中国互金组织举行研究商讨会,国美经济荣获2019金融服务民营及中型Mini集团案例征集非凡案例奖

八月 1st, 2019  |  太阳娱乐

网贷天眼讯:近期,中国互联网金融协会在上海组织召开供应链金融数据化风控体系研讨会,在肯定供应链金融带来显著优势的同时,也对后续发展提出三点要求。

北京商报讯(记者孟凡霞
宋亦桐)为协助互联网金融从业机构(以下简称“从业机构”)加强反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控机制建设,中国互联网金融协会(以下简称“中国互金协会”)6月24日正式发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控框架指引手册》(以下简称《框架手册》)称,从业机构应当发挥互联网金融行业的技术优势,发展和创新风控工具,实现反洗钱风控的数据化,在保持基本政策稳定性的前提下,加快风控工具研发实施的速度。

中小企业金融服务已经成为推进金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要一环。近年发展迅速的供应链金融,成为解决这些企业融资难题的重要突破口之一。

在研讨会上,与会代表分别就供应链金融风控模式创新、供应链金融数据化发展趋势、供应链金融服务中小微企业的业务模式创新以及供应链金融在物流、化工、煤炭等产业应用展开深入研讨。参会代表一致认为供应链金融在深化供给侧改革、引导社会资本支持实体经济、降低中小微企业融资成本等方面具有显著作用。加强对供应链金融数据化风控体系的研究探索,有助于构建供应链金融产业生态圈,防范化解行业风险。

据了解,《框架手册》分为十三章共六十四条措施,归纳总结了境内外从业机构反洗钱最佳实践,并结合互联网金融及反洗钱工作的最新发展,提供了一个可为广大从业机构开展反洗钱风险管理体系和内控机制建设借鉴参考的框架性文件。

近日,始终坚持金融服务实体经济的国美金融,荣获由中国中小企业协会、中国银行业协会共同颁发的“2019金融服务民营及中小企业案例征集优秀案例”奖。

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中国互金协会指出,从业机构利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。但互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。从业机构均应纳入金融反洗钱监管范围,同样执行金融反洗钱法律法规及其他监管规定、国际反洗钱标准、反洗钱行业规则。为切实履职,从业机构应建立健全反洗钱风险管理体系及内控机制。

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杨农副秘书长在总结讲话中表示,此次会议围绕如何从宏观层面最大限度提升供应链金融的产业价值、降低融资成本等方面进行了深入的讨论和分析,对于落实党中央、国务院关于加强金融服务民营经济,促进中小企业发展发挥了积极的推动作用。杨农副秘书长指出,中国互联网金融协会将在此会议的基础上加快推进相关工作,一是倡议发起“供应链金融+产业科技论坛”,定期发布业务通讯、年度报告,推动供应链金融行业的业务交流,开办供应链金融业务培训班,定期组织行业相关培训;二是研究建设全国性、全生态的供应链金融数字化合作平台,实现供应链金融领域的信息共享、数据共享;三是根据供应链金融领域发展现状和金融科技应用情况,研究推出供应链金融风险控制、债券资产证券化、金融监管仓等相关业务技术规范、指引,组织开展供应链金融业务标准制定相关工作,逐步建立适应我国供应链金融发展的整体制度框架。

《框架手册》从风险为本原则、全覆盖原则、独立性原则、匹配性原则、有效性原则、严格合规原则、勤勉尽责原则七个方面规定了从业机构的基本原则。在全覆盖原则中,《框架手册》提到,反洗钱风控机制至少应覆盖各项互联网金融业务活动、运营流程及互联网金融业务合作渠道,贯穿决策、执行和监督全过程;至少应覆盖所有境内外附属单位、分支机构、部门条线、事业部及各层级人员岗位。

“信用”是小微企业融资难的核心

下一步,协会将继续围绕“服务监管、服务行业、服务社会”的职责定位,结合行业发展和会员单位的意见建议,围绕供应链金融行业发展进行专题研讨,促进行业规范健康发展。

在制度层面,《框架手册》信息显示,反扩散融资等工作与反洗钱存在机制上的联系。从业机构可以建立一套反洗钱风险管理体系及内控机制,同时实现反洗钱、反恐怖融资、反逃税、反扩散融资、国际制裁合规等多项功能目标。

2019年两会报告指出,要“着力缓解企业融资难融资贵问题。”“加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。”

《框架手册》还提到,从业机构应当统筹考虑反洗钱因素,将反洗钱纳入全面风险管理体系,进行均衡管理。一旦出现反洗钱风控措施、要求低于其他种类风险管理一般水平的情况,监管部门和自律组织可能会认为该从业机构对反洗钱工作的重要性缺乏必要认识,风险管理策略失当。从业机构应当积极开展普惠金融工作,根据本机构业务实际、客户的群体属性、洗钱风险评估结果和监管部门的要求,在有效管理洗钱风险的基础上,采取合理的客户身份识别措施,为社会不同群体提供差异化、有针对性的金融服务。此外,从业机构应当发挥互联网金融行业的技术优势,发展和创新风控工具,实现反洗钱风控的数据化,在保持基本政策稳定性的前提下,加快风控工具研发实施的速度。

4月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,提出要“积极拓宽融资渠道”“研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资”。

中国互金协会指出,《框架手册》是中国互金协会履行服务行业职责的一次探索与尝试。下一步,将按照监管政策要求,结合最新反洗钱实际,根据市场变动、风险变化等对《框架手册》进行动态调整和逐步完善。待条件成熟后,中国互金协会将联合其他行业协会,研究将《框架手册》上升为互联网金融反洗钱工作的行业规则,持续推进互联网金融反洗钱和反恐怖融资工作。

如何解决小微企业融资难成为了亟待解决的课题。作为从业人士,国美金融相关负责人表示,金融企业在从事小微企业融资业务,国内与国外处于不同情况,特别是在风控方面。国内金融企业服务长尾用户时,面临很大一部分是“征信白户”或无征信基础信息,在更好地评估小微企业的信用水平时,行业中存在风控效果与耗费成本的“跷跷板”关系。

有关行业报告也曾指出,2016年我国不同规模的企业贷款结构具有明显差异,中小微企业的抵押贷款比例要明显高于大型企业。

国美金融相关负责人认为,“为中小微企业提供融资服务,如果只停留在保理业务,对于中小微企业而言是不解渴的,金融机构依据过往数据,在大数据风控基础上,完全可以做保理的前身-订单贷。”

基于真实贸易信息,供应链金融成服务中小微企业重要力量

2015年6月,国美金融正式上线供应链金融平台。依托国美强大的生态圈,国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等,根据业务类型衍生出三大类产品模型,即账云贷、货云贷及信云贷。

国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势,国美金融便可利用科技力量,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

此外,为了提高融资效率,国美金融还通过大数据、云计算等技术,做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。这些不仅使得链上中小企业获得在以往条件下难以取得的信贷支持,也让他们的融资意愿变得更高。“国美强大供应链体系,是我们发挥的优势基础,在运用金融科技的力量,不仅提高了融资效率,金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。”国美金融相关负责人说道。

据了解,截至2018年6月,国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务,而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户,并非完全为大体量机构,更多为中小微企业。

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