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合众人寿总裁,保险改革发展巨大政策红利

十一月 28th, 2019  |  太阳娱乐

导读保险中介行业应抓住走出去战略机遇,通过增强行业服务实体经济的路径来深刻融入经济全球化浪潮

  合众人寿总裁柳志坚:保险公司可以在养老行业做更多探索

  ⊙降彩石

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(下称新国十条)的出台,使得保险业的发展,从行业意愿上升至国家意志。新国十条以顶层设计的方式对发展现代保险服务业提出了具体要求,明确指出要充分发挥保险中介市场作用,是今后一个时期保险中介发展的基本遵循,对保险中介未来改革发展的影响重大而深远。

  2014年8月13日,国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称“新国十条”),“新国十条”明确指出保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。这一重要论述,把保险业的战略定位提升到前所未有的历史新高度。

  近日,国务院发布实施了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,在业界通称为“新国十条”。《意见》共10个方面、32项内容,主题鲜明、内涵丰富、重点突出,力度空前,进一步明确了现代保险服务业发展的总体要求、重点任务和支持政策,为国家当前和今后一个时期的保险工作指明了方向。

保险业要服务于我国经济社会转型。在这方面,保险中介业有无可限量的潜力。社会转型时期,公众承担着巨大的经济、社会和心理压力,这正是保险中介行业要抓住的机遇。从食品安全事故险到校园安全险,从医疗纠纷责任险到旅游安全险,对蕴藏在13亿国民中的安全需求,应深入发掘,大胆创新。保险中介必须在新国十条提出的保险业发展的宏大规划中寻找发展机会。

  2015年保险行业势必将乘着“新国十条”的东风,开创保险行业的发展新纪元。

  “新国十条”为保险业带来全方位的发展机遇

明确行业定位

  “新国十条”首次提出了现代保险服务业的概念,并将发展现代保险服务业从行业意愿上升为国家战略。这不仅大大改善了保险业的行业形象,提升了行业地位,优化了行业的发展环境,也提升了保险从业人员的自信心。过去,由于外部环境和行业自身的问题,社会大众对保险产品、保险从业人员和整个保险行业不同程度地存在一些认识误区。现在我们可以更好地宣传保险,服务客户,让广大社会群众正确认识并全面了解保险行业,了解保险对社会、对每个家庭和个人的重要意义。

  “新国十条”的发布,释放了保险业改革发展的巨大政策红利,将使保险业发展面临前所未有的机遇和无比广阔的空间。“新国十条”是在党的十八大和十八届三中全会明确了全面深化改革总目标以及国家经济社会发展进入“新常态”的大背景下提出的,既聚焦行业发展的核心问题,又不局限于保险业自身发展;既体现了改革发展的顶层设计,也是行业加快发展的具体行动纲领;既是保险业的一份政策大礼,又有诸多涉及民生的亮点引人关注。总的来看,“新国十条”的创新之处很多,可以重点从以下几个方面理解对于行业发展的重要意义。

以变革创新提升保险中介服务能力

  同时“新国十条”还在宏观层面上为保险业勾画了一个由保险大国向保险强国转变的宏伟蓝图,并且提出了各项具体指标,更在许多具体领域做出细致描述。这让保险行业的发展目标具有了很强的可操作性,也给保险从业人员注入了一支“强心剂”,让从业人员有了加快发展的信心和动力。

  一是提升了保险业的行业地位。推动保险业加快发展,已经从行业意愿上升到国家意志,成为我国经济社会发展总体布局中的重要一环。势必极大程度上提升保险行业的形象和地位,为行业发展营造出良好的外部环境,促进保险业获得更大的发展空间。

保险中介行业应积极服务走出去战略

  有了新定位和新目标,必然也要有新要求。“新国十条”从提升保险业服务能力、创新能力和国际竞争力角度出发,对现代保险服务业发展提出了新的要求,也是对全体从业人员提出的新挑战。有压力才会有动力,这些要求必将大大提升保险从业人员的责任心和使命感。全体保险从业人员只有提高自身素质,敢于担当,才能切实履行好自身义务,承担发展保险行业,为广大人民群众提供全面保障的社会责任。

  二是设定了保险业的战略目标。到2020年,保险深度要达到5%,保险密度要达到3500元/人。要使保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效政策工具。应该说这是一个实现起来有一定难度,但是经过努力完全可以达到的发展目标。

作者系江泰保险经纪股份有限公司董事长

  “新国十条”的出台无疑为保险行业创造了空前的利好环境。同时也明确了保险业在经济社会发展大局中所肩负的责任和义务。

  三是构建了保险业的发展大局。“新国十条”从经济结构调整、服务民生、社会治理等政策框架和战略部署的全局和高度出发,根据风险分散、化解矛盾、资金融通等需求,将保险业各方面的服务功能主动融入经济社会发展全局。在整体上将保险业逐步纳入国家治理的框架,同时根据行业发展需要提出了包括税收政策、财政政策、用地保障政策、监管协调政策等一系列新的政策措施,与十八大推进国家治理体系和治理能力现代化建设的要求一脉相承。

  2015年是“新国十条”落地执行的新一年,政府已为保险业搭建了一个宽广的舞台,关键就在于保险业能不能抓住这一历史机遇,这主要还是各保险主体积极发挥主观能动性,加强内涵式发展,同时提高创新意识和创新能力,推动各项利好政策的切实落地。

  四是拓宽了保险业的业务领域。“新国十条”在民生保障、风险管理、经济补偿和保险服务方面,提出了十分明确的要求。支持保险机构参与健康服务业产业链整合。建立财政支持下的巨灾保险制度。大力发展“三农”保险,创新支农惠农方式。把环境污染、食品安全、医疗责任等领域作为责任保险发展重点。提出政府向商业保险公司购买服务。积极探索商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务,鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务。

  老有所养一直是国家重视的民生大计,保险业怎样发挥金融功能,创新服务养老成为“新国十条”的重要关注点。“新国十条”将保险的重要性提高到“社会保障体系重要支柱”的地位,并清晰界定保险的三个重要角色,分别是个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。

  五是深化了保险业的改革开放。提出加快建立现代保险企业制度,全面深化寿险和商业车险费率市场化改革,深入推进保险市场准入退出机制改革,加快完善保险市场体系。鼓励中资保险公司“走出去”,为我国海外企业提供风险保障,通过国际资本市场筹集资金,努力扩大保险服务出口。强化基础平台建设,加快发展再保险市场,充分发挥保险中介市场的作用。

  “新国十条”明确提出,保险业要“投资养老服务产业,促进保险服务业与养老服务业融合发展”,并首次明确要求加强养老产业和健康服务业的用地保障,各级人民政府要在土地利用总体规划中统筹考虑养老产业、健康服务业发展需要,扩大养老服务设施、健康服务业用地供给,优先保障供应。不得不说,这是对于保险服务养老方面的重要政策支持,这在更高的层面促进保险资金进入养老产业领域。

  现代保险业服务业将在经济社会发展中发挥巨大作用

  随着我国老龄化的日益加剧,保险业在社会管理、老龄化过程中的作用将得到进一步发挥,保险业也应从整个社会管理的高度,在实践中推动我们养老服务产业的发展。老年医疗、老年失能保险、护理保险等商业保险市场存在巨大的市场空间,“新国十条”也提出,“鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品”,“发展商业性长期护理保险”。

  “新国十条”提出了保险业的发展目标。到2020年,保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人,使得保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。这一具体目标的设定,给保险业发展提供了明确的指标性意见,将促进保险业在全方位、多领域、深层次服务全面深化改革和经济社会发展过程中发挥更加重要的作用。

  在保险与养老服务业结合方面,合众人寿做了很多探索,也积累了很多可贵的经验。2013年,合众人寿在武汉投资建成了中国第一个险资养老社区,也是第一个借鉴美国模式AAC+CCRC的复合型养老社区。同期,我们推出了国内第一款与养老社区对接的实物养老保障计划,这将在未来实现“买保险,住养老社区”,开创了一种全新的养老产品开发模式。

  巨灾保险制度建立提上日程。巨灾保险在我国也是受到各方面关注的一个问题。在国际上,巨灾商业保险赔款一般占到灾害损失的30%至40%,我国还不到1%。刚刚发生的云南鲁甸地震,直接经济损失约63亿元,保险业灾区捐款达到3800万元。但与此相比保险估损仅734.5万元,只占0.11%。对于巨灾保险,“新国十条”明确,包括研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度,逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。鼓励各地根据风险特点,制定巨灾保险法规,建立核保险巨灾责任准备金制度,建立巨灾风险管理数据库。应当说,建立巨灾保险制度是个非常复杂艰巨的工程。“新国十条”在巨灾保险上的布局,标志着国家将保险纳入了灾害事故防范和救助体系,将通过推动巨灾保险立法、制定财政支持框架以及巨灾条款、费率的厘定等举措,进一步推动巨灾保险制度落地实施。

  “新国十条”的出台使合众人寿更加坚信了公司战略,“打造以养老和医疗服务产业为支撑的金融保险集团”。未来,合众人寿将进一步发挥在养老领域的优势,大力发展养老社区新型业态,进一步开发有特色的、与养老社区结合的保险产品体系,实现“买合众保险
住养老社区”的养老梦。

  “三农”保险广度宽度不断拓展。我国农业保险已经进入较为成熟和升级的阶段。“新国十条”着眼于对农业保险广度和深度的拓展,提出开展农产品目标价格保险试点,探索天气指数保险等新兴产品和服务,丰富农业保险风险管理工具,降低农业风险,为农业保险产品和服务的创新指明了方向。不仅如此,“新国十条”提出了积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险,以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务,为“三农”保险未来发展注入了新的动力,提供了新的发展机遇。可以预期,农业保险在更好地为“三农”服务的同时,也将获得更大的发展空间。

  合众人寿将迎来十周岁的生日。过去十年,合众人寿取得了令人瞩目的成绩,为未来发展奠定了良好的基础。新十年,新梦想,未来十年合众人寿将以发展为目标,实现业务规模的快速增长。2015年,合众将通过系列新举措,坚持以客为尊,构建iCare服务体系,为客户提供友善简单、扎实可靠、事捷功倍的服务。

  责任险化解矛盾纠纷作用有望发挥。与欧美发达国家相比,我国责任保险发展仍处于起步阶段,责任险保费收入在全部财产险保费收入中的占比明显偏低。“新国十条”提出发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用。把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点,探索开展强制责任保险试点。可以预见,在当下我国面临的空气质量、环境污染、食品安全、医疗纠纷等等尖锐的社会矛盾中,加快发展责任保险将成为润滑和化解社会矛盾纠纷的有效途径和可行方式。

  我们相信,在中国保监会和各级党委政府的大力支持下,乘着“新国十条”的东风,包括合众人寿在内的各保险主体必将抓住前所未有的发展机遇,以强健体魄和最佳状态改革创新,奋发图强,共同开启加快发展现代保险服务业的历史新篇章,中国保险业也必将开创辉煌的新纪元。

  保险企业迎来做大做强的历史契机。“新国十条”在为行业发展提供政策机遇的同时,也对保险业通过深化改革提升行业发展水平提出明确要求。保险企业必须积极抢抓历史机遇,乘势而上,同时苦练内功,继续深化改革转型,加快建立现代保险企业制度,完善企业治理结构,增强自身可持续发展的内生动力。

  2014年12月29日

  (作者系中国人民财产保险股份有限公司副总裁)

  北京市海淀区杏石口路9号合众大厦

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